精算師是干什么的？精算很多工作需要你用邏輯去分析。感覺就像一個偵探在一步步探索接近事實的真相。所以精算師很多個人時間都會情不自禁的去思考工作上的東西。我就不止一次的晚上躺在床上想，白天這數(shù)怎么就對不上呢。恩，我明天再去查一下A, A要是沒問題，我再看看B.所以精算的工作很適合擅長邏輯分析的人做。 而且問題解決，數(shù)字對上的時候的暢快感，經(jīng)歷過的人都懂。
精算主要做什么？
精算師的工作主要分兩個方向，一是產(chǎn)品定價，二是負(fù)債評估。
在此基礎(chǔ)上，可以有不同的拓展和復(fù)合。
（一）產(chǎn)品定價
狹義的產(chǎn)品定價就是指精算師根據(jù)既定的產(chǎn)品形態(tài)，采用公司精算假設(shè)（包括死亡率、疾病發(fā)生率等保險事故發(fā)生概率，投資收益率，營運費用等等），通過一般精算原理計算保費，同時再結(jié)合相關(guān)的精算規(guī)定，計算保單的現(xiàn)金價值（就是客戶退保時可以獲得的利益），保單紅利演示（如果是分紅保險的話）等保監(jiān)會規(guī)定的保單利益。保費計算完成后，精算師還需要根據(jù)公司的最優(yōu)假設(shè)（通俗地講，就是計算保險公司的業(yè)務(wù)值多少錢的那套假設(shè)），進行分年齡段分性別的利潤率測算，確保在各個維度下，保單是盈利的，對公司的價值是正貢獻。
說句題外的，一般來說，公司對保單的利潤率是有嚴(yán)格要求的，因為保單的盈利性會影響公司的償付能力（通俗地講，就是監(jiān)管要求計提的風(fēng)險資本），保單盈利性差，那么保監(jiān)會現(xiàn)行規(guī)定會要求保險公司必須多準(zhǔn)備點本錢來做這個業(yè)務(wù)，否則萬一產(chǎn)品虧了，公司無法賠付怎么辦？！
產(chǎn)品定價職能的拓展包括精算師參與市場分析、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計、產(chǎn)品營銷、商業(yè)模式創(chuàng)新等。
（二）負(fù)債評估
狹義的負(fù)債評估就是指精算師根據(jù)負(fù)債評估的會計準(zhǔn)則以及精算規(guī)定，采用負(fù)債評估適用的精算假設(shè)，通過現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型，來計算有效保單（通俗地講，就是已經(jīng)銷售的保單，還沒有發(fā)生理賠或者退保）的成本（就是保險公司對客戶承諾的負(fù)債）。因為保單的保障期限一般很長，有些甚至幾十年，精算師必須運用統(tǒng)計方法來預(yù)測未來幾十年的各種保險事故發(fā)生率，運用自己的經(jīng)濟學(xué)和投資學(xué)理論來預(yù)測投資收益率。計算這個負(fù)債的假設(shè)有很多拓展，比如為了謹(jǐn)慎的目的，可以讓假設(shè)保守一點，這樣的話，精算師計算出來的負(fù)債就高；為了公允的目的，可以讓假設(shè)反映最貼近實際經(jīng)驗的情況，這樣的話，精算師計算出來的負(fù)債就比較激進。精算師計算出來的負(fù)債，會影響保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表，進而影響公司的償付能力評分，從這個意義上講，精算師有管理償付能力的職責(zé)（Capital Management）。精算師計算出來的負(fù)債還會影響公司的利潤，負(fù)債高了，通常當(dāng)期的利潤就少了，從這個意義上講，精算有管理利潤的職責(zé)（Earning Management）。
一般而言，精算師計算的負(fù)債占保險公司整個資產(chǎn)負(fù)債表中總負(fù)債的80%左右，這項工作重不重要顯而易見。保監(jiān)會要求這項工作每年度由第三方獨立審計師來審計，出具審計意見。
負(fù)債評估職能的拓展包括精算師參與公司未來業(yè)務(wù)計劃制定、公司價值管理、公司財務(wù)分析、投資管理等。
關(guān)于收入？
在保險公司內(nèi)部，一般而言，精算師的收入在內(nèi)勤中算不錯了，但是每個精算師的收入可能差異很大，這個取決于很多因素。
精算行業(yè)的上升空間很大，不僅僅是因為中國的保險市場空間很大，還因為精算師的角色和職責(zé)在不斷的加強。國內(nèi)各個階段的精算師的待遇和國外精算師的差距在慢慢縮小，有些資深的精算師高管的待遇甚至超越國外的水平。
很多同行覺得精算師的收入其實不高。不過也足夠體面。在美國，拿到FSA工作6-7年的情況下，總收入（算上獎金）至少150K美刀。這個收入加上配偶的收入足夠一家人體面的生活。保險公司的benefit都還可以所以看病養(yǎng)老基本也都不用擔(dān)心。而精算的work life balance又保證了精算師不會象其他職業(yè)那樣有命掙錢沒命花。
